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以前よりもずっと身近になったカードローンやキャッシング。手軽にお金が借りられるようになったことで生活の質が高まったり、ピンチを切り抜けられるようになってきました。
当然ですが借りたお金は必ず返さなくてはなりません。

 

しかし、返済できずに借金ばかりが膨らんでしまって、多重債務に陥ってしまったり、人によってはヤミ金に走ってしまうことも。
そこでここでは借金問題に合わせた解決方法をいくつか提示していきます。ご自身にピッタリのものが見付かることを祈っています。

 

まずは自分の借入をしっかり把握！現状を正確に理解することが借金問題の第一歩

 

 

借金問題を解決するためには今自分自身がどのような状況にv置かれているのかを正確に把握するところから始めていく必要があります。ということで次のポイントを見直してみましょう。

 

 

 

まずは最低限これらをチェックしていきます。その目的は現状のまま生活を送っていって借金を返済することができるのかを現実的に把握するためです。

 

例えば毎月の収入が30万円あって、その中から月々10万円ずつ返済に充てなくてはならない、となると残り使えるお金は20万円。家賃や食費、光熱費、その他にも携帯電話代やインターネット代などもろもろの出費を考えて、生活を送ることができるのか。

 

多少面倒に感じられるかもしれませんが収入と支出、返済額のバランスを今一度チェックすることが大事です。

 

返済が大変なのでなんとかしたい。おまとめローンがおすすめ

 

 

もしも複数の借金がある場合はおまとめローンを検討してみるのが良いと思います。名前の通り、複数の借金を一本化させることで返済が楽になる、というサービスです。

 

いくつかの借金がある場合、次のような悩みが出てきます。

 

 

中でも最も大きいのがそれぞれ利息が発生してしまうことです。お金を借りると金利が発生し、それに基づいて利息を支払わなくてはなりません。借りたお金が少ないほど金利が大きく、金額が大きくなれば金利が小さくなっていくのが普通です。これは貸金業法によって上限金利が設定されているため、どのカードローンやキャッシングを利用していても共通していることです。

 

 

→おまとめローンランキング

 

全く返済の目処がつかない。そんな人は債務整理へ

 

 

おまとめローンを検討しても…そもそも返済できる金額ではなくなってしまった。そういったケースだと債務整理を検討する段階にあるかもしれません。
詳しくは後述しますが、債務整理を行うことで借金を軽くしてもらったり、利息をカットしてもらったり、自己破産が認められれば借金そのものがなくなることも。
弁護士やを司法書士の力を借りなくてはなりませんが「もうどうにもならない」という人は債務整理のことも考えてみましょう。

 

おまとめローンで完済を目指す！複数の借金がある人必見！

 

 

それではまずは「おまとめローン」について紹介していきたいと思います。

 

 

おまとめローンにおすすめの銀行カードローン

 

おまとめローンを検討するならまずは銀行カードローンからあたってみるべきです。その理由は次の通り。

 

 

このように銀行カードローンはおまとめローンにとても適している、と言えます。中でも個人的に注目したいのが追加借入に対応しているところが多いことです。

 

一般的なおまとめローンは返済目的で利用することを前提としているため、追加借入ができません。もしも返済生活の中でお金を借りたい場面になってもお金が借りられない…というのは何とも心細いものです。銀行カードローンをおまとめローンとして利用すれば、こういった問題を解決できるかもしれません。

 

 

楽天銀行カードローン

 

 

楽天銀行カードローンは公式でおまとめローンとして利用することを認めています。最近金利のリニューアルがあり、以前は4.9％〜14.5％だったのですが、一新して1.9％〜14.5％と大幅に引き下げられています。

 

入会するともれなく1000ポイントの楽天スーパーポイントが付与されるなど、楽天ユーザーにとって魅力的なメリットがたくさん用意されているので注目したいところです。もちろん追加借入OK！基本的なスペックは以下の通り。

 

実質年率	限度額	公式まとめローン
1.9％〜14.5％	800万円	○

 

 

おまとめローンにおすすめの銀行系カードローン

 

いくつかの銀行系カードローン（消費者金融）もまたおまとめローンを提供しています。ただし、銀行のおまとめローンとは違って追加借入ができないため注意が必要です。あくまでもおまとめローン専用のプランだということを理解しておきましょう。

 

プロミス

 

 

※無利息キャッシングはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です

※申込み時間や審査により希望に添えない場合あり

 

銀行系カードローンの最大手のひとつであるプロミスはおまとめローンプランを用意しています。複数の借金をひとつにまとめて計画的な返済をすることで月々の負担を軽減できるだけでなく、金利負担も軽減できます。

 

プロミスのおまとめローンはインターネットからの申込みを受け付けておらず、プロミスコール（0120-24-0365）から申し込む形になります。基本的なスペックは以下の通りです。通常のキャッシングはインターネットから可能です。

 

実質年率	限度額	公式まとめローン
4.5％〜17.8％	500万円	○

 

 

アコム

 

 

アコムもおまとめローン専用のプランを提供しています。こちらもやはりインターネットからの申込みを受け付けておらず、フリーコール（0120-07-1000から申し込む必要があります。）また申込み後は店頭窓口、むじんくんで契約しなくてはなりません。基本的なスペックは以下の通り。

 

実質年率	限度額	公式まとめローン
3.0%〜18.0%	1〜800万円	○

 

 

借金が返せない？ヤミ金などで借りるより債務整理を検討するべき！

 

 

ここまでおまとめローンについて紹介してきましたが、中には「おまとめローンを使っても借金を返すのは難しいだろう」「そもそも審査に通らない」という方もいらっしゃると思います。

 

しかしお金は必要。そうなるとヤミ金などの違法業者に頼ることもあります。しかし言うまでもありませんがヤミ金に頼るのはとても危険なことです。

 

もしもお金がなくて、あるいは返済が厳しくてヤミ金の利用を検討しているのなら考え直すべきでしょう。こういった状況に陥っていると、おそらく自力で立て直すのは厳しいと思います。なので債務整理を検討することをおすすめします。

 

弁護士事務所に相談しよう

 

 

債務整理を行う上でまず最初に考えなくてはならないのが弁護士への相談です。債務整理は法的に借金を軽くしたり、免責する方法。なので法律のプロフェッショナルである弁護士の力を借りなくては実現させるのは難しいです。

 

有名な弁護士事務所もたくさんありますが、費用的に厳しい、どこに頼ったらいいのか分らない、といった方は法テラスから始めてみても良いと思います。法テラスは簡単に言えば「無料で利用できる相談窓口」といったところでしょうか。経済的に余裕が無い人をターゲットとしたサービスなので気軽に利用できます。

 

 

債務整理を行うメリット・デメリットは？

メリットについては借金が軽減、免除されることです。一番の悩みの種である借金問題が解決される可能性が非常に高く、このままでは返済できないという方は検討してみるべきでしょう。

 

ただしメリットばかりではありません。デメリットもいくつかあります。

 

 

債務整理にかかる費用はどれくらい？

 

 

これについてはどの弁護士事務所を利用するのか、どういったケースで借金問題を解決しようとしているのかについてまちまちなので一概には言えません。

 

しかし、各弁護士は必ず事前に見積りを行うため、正式に依頼する前にある程度の費用は分かるようになっています。

 

「借金を返すお金が無いのに弁護士に報酬を支払う余裕なんてない」という方もいらっしゃるかもしれませんが、ほとんどの弁護士は「後払いでOK」としています。借金問題が解決して、ある程度お金に余裕ができてから徐々に支払う、といった柔軟な対応をとっているところもあります。

 

債務整理後どうなるのか？

 

 

どの債務整理を選んだかにもよるのですが、おそらく任意整理を利用することになると思います。

 

任意整理後は話し合いで決められた新しい返済計画に基づいて返済を続けていく形になります。例えば100万円の借金があり、毎月10万円ずつ返済しなくてはならなかった。けれど任意整理によって借金が50万円まで減り、毎月3万円ずつの返済でOKになった。といった具合になるので、やはり返済し続けなくてはならない場合の方がほとんどでしょう。

 

自己破産については借金が完全に免責されることになるため、特に何もしなくて大丈夫です。ただし、自分にとって資産となるもの（家や車など）がなくなる状態となるので、まずは生活を立て直すことが最優先事項となりそうです。

 

このあたりの疑問や不安に思うことについても弁護士に相談するのが1番だと思います。