銀行系カードローンをあらゆる条件で比較
最近では信頼度の高さから銀行系カードローンが人気を集めています。
銀行がかかわっている時点でいずれも大手といっても良いのですが、
大手の銀行系カードローンを選ぶことのメリットにはどのようなものがあるでしょうか?
当サイトでは人気の銀行系カードローンを徹底調査しています。
銀行系カードローンのお得な利用方法や各種条件での比較などカードローンの利用を検討中の方はぜひカードローン選びの参考にどうぞ。
自分の条件にあったカードローンが見つかれば返済計画も立てやすくなります。
多くの人が銀行系カードローン選びの際に重要視するのがこの3つのポイント!
銀行カードローンとあまり変わらない金利や限度額で、さらに無利息キャッシングや即日キャッシングなどのサービスが充実していて利用しやすいということで人気になっています。
そんな銀行系カードローンを様々な角度から比較しランキングにまとめています。
複数の借り入れをまとめたい方はおまとめローンランキング、大きな借入金額が必要な方には高限度額ランキングなど自分の借り入れスタイルに合わせて選んでください。
初めての利用で選ぶのが難しいという人へ!銀行系カードローンの選び方
初めてのカードローンを選ぶ場合、金利や限度額などに目が行きがちです。確かに数字で表されており比較しやすいのですが、果たしてそれで良いのでしょうか?
新規利用者の場合、限度額は10〜30万円、多くて50万程度に設定されるため、金利は上限金利が適用されるのが一般的なのです。
まだ一度もその銀行系カードローンを利用したことがない状態では、利用者を本当に信用していいか判断ができないので、低めの限度額が適用されるのです。
ということは、金利に差がほとんど無いことになります。
1.8%〜14.6%
この下限金利に注目しすぎても意味はありません!
とはいえ、この解説だけではイメージしにくいので実際の貸付条件を比較して確認みましょう。
カードローン | 金利 | 返済総額 |
---|---|---|
みずほ銀行カードローン | 年14.0% | 331,719円 |
三井住友銀行カードローン | 年14.5% | 333,012円 |
三菱UFJ銀行バンクイック | 14.6% | 333,268円 |
SMBCモビット | 18.0% | 342,404円 |
プロミス※ | 17.8% | 337,394円 |
アコム※ | 18.0% | 337,904円 |
※プロミス・アコムは無利息期間適用
- 最小…みずほ銀行カードローン331,719円
- 最大…SMBCモビット342,404円
- 差額…10,685円
限度額と金利はカードローンにより違いますが、100万円以下の貸付の場合をみると、金利はどれも14%以上です。つまり、どこで契約しても返済総額はだいたい同じような金額になるのです。
従って、新規利用者はどこのカードローンを利用してもスタートの金利や限度額にそれほど差がないのです。→人気の銀行系カードローンアコムで30万円借りたら?
カードローン選びのポイントはサービス重視
では何を基準に選べばいいのか?金利や限度額に差はほとんどありませんから、銀行系カードローンはサービスを重視して選ぶことをおすすめします。
- とにかく手間をかけずに融資が受けられる「WEB完結」
- 申込み当日中に借入れが可能な「即日融資」
- できるだけ利息を抑えたいなら「無利息キャッシング」
どれも便利ですが、自分にとってよりメリットあるサービスを基準に選びましょう。それでは各サービスとそのサービスのあるおすすめの銀行カードローンを簡単に解説していきます。
WEB完結で選ぶならSMBCモビット
SMBCモビット | ||
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実質年率 | 3.0%〜18.0% | |
融資枠 | 800万円 | |
即日振込 | ○ | |
無利息 | - | |
即日融資で選ぶならプロミス
無利息キャッシングで選ぶならアコム
アコム | ||
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実質年率 | 3.0%〜18.0% | |
融資枠 | 1〜800万円 | |
即日振込 | ○ | |
無利息 | 30日間 | |
できるだけ返済時の金銭的負担を減らしたいなら、30日間の無利息サービスがあるアコムがいいでしょう。無利息期間中は金利0%なので、期間内の返済は100%ローンの支払いに充てられます。
30日間金利0円サービス中に一括返済してしまえば利息0円なので、利用者の負担がゼロになる理想的な返済も可能!
無利息期間を過ぎると通常の金利に戻りますが、1ヶ月分の利息が無料になるのはうれしいサービスです。お急ぎの人は最短でアコムからお金を借りる方法
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まず最初に挙げられるのはやはり「安心感が高い」という点です。
お金というとても大事なものをやりとりを行うわけなので、安心して借入れを受けることができるカードローンを選んだほうが良いのは間違いありません。
資金力が豊富な銀行グループの参加である銀行系カードローンを選ぶことは高い安心感につながります。特にキャッシング初心者の方にとって「すごい利息がついたらどうしよう」「怖い人が取り立てに来たらどうしよう」などの不安もあるかと思います。
しかし銀行系キャッシングならこのような心配は必要ないでしょう。
はじめての利用には銀行系カードローンで決まり!
銀行系カードローンを初めて利用する場合のポイントを紹介しました。
高額で低金利の融資を受けるには、それなりに高収入で銀行からの信用を得ていないと難しいのです。新規に利用する場合には、銀行の信用がないので、契約当初は高めの金利で低い限度額からスタートするのが一般的です。
- 少しでも返済額を少なく…みずほ銀行カードローンや三井住友銀行カードローン
- サービスを重視…アコムやプロミス
どのカードローンを利用するか迷ったら、サービス重視の銀行系カードローンから選んでみてはいかがでしょうか。
おすすめ銀行系・銀行カードローン比較一覧表
プロミス※1 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
アコム※1 はじめての方なら契約日の翌日から30日金利がかかりません
ジャパンネット銀行ネットキャッシング※3 2019年6月14日時点、利用限度額が1,000万円のお客さま対象
駅の近くなどの利用しやすい場所に設置されていることも多いためこれらの面を考えてみても大手銀行系カードローンを選ぶことのメリットは大きいと言えます。
ネットバンキングなどと提携することによって24時間の振込や返済にも対応しているところも増えてきています。
最近では即日キャッシングやネットで申し込み完了まで対応の銀行系キャッシングも多くなってきています。まずまず便利になる銀行系カードローンは借入れの際の大きな選択肢となるでしょう。自分にとって使い勝手の良いところを選んでいきましょう。
返済期間が短いなら無利息期間がある銀行系カードローンという選択肢も
カードローンの利用を検討している人の中で「もうすぐ給料日だからすぐに返済できるんだけど…利息がもったいない」という方もいらっしゃると思います。
それならぜひ検討して欲しいのが無利息期間のある銀行系カードローンです。名前の通り、無利息期間中なら利息が発生せず、借りたお金だけ返済すればOK!とても便利でお得なサービスなので是非検討してみてください。
おすすめ無利息サービスのあるカードローンを比較
無利息サービスが有り、おすすめのカードローンを紹介。
それぞれ最短即日融資にも対応しているので使い勝手もよく非常に便利です。
プロミス |
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SMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンスのプロミスは30日間無利息サービスを提供しています。
対象となる人
プロミスを初めて利用する人でEメールアドレスの登録、web明細の利用
無利息となる期間
30日(初回出金の翌日から)
初回出金の翌日から30日間。無利息期間中に返済できなかった場合、31日目以降の借入残高に応じて利息が発生するようになります。
なお、初めての借入からも30日以内に完済し、再度借入した場合も無利息期間が継続されるのでお得です。
アコム |
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三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムもまた30日間金利0円サービスを用意。
対象となる人
アコムを始めて利用する人。
無利息となる期間
30日(契約日の翌日から)
契約日の翌日から30日間。無利息期間中に返済できなかった場合、31日目以降の借入残高に応じて利息が発生するようになります。
アイフル |
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大手消費者金融アイフルもはじめての方なら最大30日間無利息のサービスを展開
対象となる人
アイフルを初めて利用する人で無担保キャッシングローンを利用する人。
無利息となる期間
30日(契約日の翌日から)
契約日の翌日から30日間。アコムと同様に、31日目以降の借入残高に応じて利息が発生。
※弊社サイトおすすめ順
実質年率 | 3.0%〜18.0% | ||||
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融資枠 | 1〜800万円 | ||||
即日振込 | ○ | ||||
無利息 | 30日間 | ||||
実質年率 | 3.0%〜18.0% | ||||
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融資枠 | 800万円 | ||||
即日振込 | ○ | ||||
無利息 | - | ||||