分割払いとカードローン、ローン払いの違いって何?どっちを選ぶのががお得なの?

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分割払いとカードローン、ローン払いの違いって何?どっちを選ぶのががお得なの?

分割払いとローン払い

 

家電量販店などで金額の大きな買い物をするとき「分割払いにしますか?ローンにしますか?それとも現金?」と聞かれることがありますよね。現金払いは分かるのですが「はて、分割払いとローンは何が違うのかな?」と思ったことはありませんか。

 

どちらも「複数回に分けて支払う」というのは分かると思います。しかし何が違うのかまではなかなかイメージがつかないこともありますよね。ということで今回は分割払いとローン払いの違いについて紹介していきます。

 

分割払いとは

分割払いは支払う回数が決まっているのが特徴です。3回払い、5回払い…といくつか選択肢が用意されています。

 

分割払いを選んでも、基本的には利息が発生します。例えば30万円を3回分割払いで支払った場合、10万円+利息、10万円+利息、10万円+利息の合計3回支払う形になります。

 

しかし1点だけ異なるのが2回払いは利息がつかないことです。なので厳密には分割払いには含まれません。しかし便宜上分割払いの一種として取り扱っていることが多いですね。

 

クレジット会社を使うか、自社を使うかの違いも

大手の家電量販店などは分割払いの際にクレジット会社を利用する形になっています。なので手続きなどを家電量販店が代行してくれるクレジット払いのようなものですね。

 

しかし一部のお店、例えば個人経営の店などだとクレジット会社に加入していないケースもあり、そういう場合は自社で分割払いに対応していることもあります。このあたりの見極めは直接店員さんに尋ねてみないと分からないかもしれません。

 

ローン払いとは

一方のローン払いですが、こちらは分割払いとは異なり返済期間、返済金額を基準にしていることが多いです。例えば30万円の買い物をして、ローン払いにした場合、月々10万円+利息ずつ支払って3ヶ月後に支払いを終える…といった形になります。一見すると分割払いと同じように感じられるかもしれませんが、分割払いよりもより柔軟な支払い方法が用意されていると考えれば分かりやすいかもしれません。

 

毎月の支払いを小さくする代わりに、長い期間にわたって返済し続ける、といった選択肢も生まれてきます。もちろん借入期間が長ければその分だけ利息が大きくなりがちなので、結果的に支払う金額を大きくなってしまう可能性があります。しかし月々の家系の負担になりにくいのは場合によってはメリットになりますよね。

 

分割払いとローン払いはどっちがお得?

どちらがお得かと言えば分割払いの方がお得になりやすい傾向にあると思います。上記したように2回払いを選べば利息は発生しませんし、返済期間がハッキリとしているので無駄に借入期間が伸びるリスクが少ないのも理由のひとつ。

 

ただ、ローン払いは「繰上げ返済」に対応していることもあります。例えばボーナスや臨時収入などでいつもより多く返済できるときにまとめてお金を返す、というやり方ですね。全てのローンが対応しているわけではないので事前に確認しておく必要はありますが、繰上げ返済できる時は積極的に行うことで借入期間を短くし、トータルの利息を小さくまとめられるチャンスです。

 

分割払いもローン払いも延滞に注意を

いずれの方法を選んでも、延滞することが無いように注意する必要があります。というのが、どちらも一時的に借金をして、クレジット会社やローン会社に対して月々支払っていく形を取っているため、クレジットヒストリーが残ってしまうからです。

 

このクレジットヒストリーは他のローン会社などもチェックすることができます。なので新しくカードローンを発行しようと思って申し込んだものの「あなたは他のカードローン会社で延滞しているからダメです」と言われてしまう可能性が出てきてしまいます。

 

終わりに

ということで今回は分割払いとカード払いの違いについて紹介しました。特にこだわりが無いのなら分割払いを選んだほうがメリットが大きいと思います。しかし月々の家計に響くようだったら、より柔軟な支払い方法に対応できるローンを選ぶのもありだと思います。

 

最近ではお店側が金利を負担してくれるケースもあるので、そういったサービスがあるお店を選ぶのもひとつのポイントと言えるかもしれませんね。

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